Cum sa iei un credit ipotecar daca lucrezi in strainatate

Datorita concurentei acerbe dintre bancile de pe piata financiara romaneasca, se contureaza o tendinta de a aborda domenii noi.
Astfel punem in discutie un subiect tot mai solicitat: veniturile cetatenilor romani realizate in strainatate si posibilitatea lor reala de a contracta credite imobiliare/ipotecare de la bancile de pe piata romaneasca.
Cele mai multe dintre banci acorda imprumuturi pentru locuinta pe baza acestor venituri, insa ponderea luata in considerare este diferita. De asemenea, actele necesare obtinerii acestor imprumuturi difera in functie de creditor.

Categoric, urmatoarele acte ii vor fi necesare aplicantului indiferent de banca aleasa:

permis de resedinta emis de autoritatile competente;
permis de munca emis de autoritatile competente
carte de identitate si pasaport, pentru a atesta cetatenia;
contract/contracte/conventii de munca incheiate pe o perioada nedeterminata/determinata traduse si legalizate;
adeverinta salariu tradusa si legalizata (pe minim 3 luni, dar se poate cere si pe 6 luni);
declaratie fiscala emisa de autoritatea competenta cu apostila, tradusa si legalizata.

In ceea ce priveste ponderea luata in calcul in functie de venitul net obtinut, situatia se prezinta in felul urmator:

Banca	Ponderea din venit	Co-debitori	Durata minima in campul muncii	Apostila Ambasadei Romaniei
Alpha Bank	100%	optional	1 an	obligatoriu
BancPost	100%	optional	2 ani	nu
Banca Romaneasca	75%	optional	1 an	nu
Banca Transilvania	85%	optional	6 luni	nu
BCR	100%	optional	6 luni	obligatoriu numai pentru certificatul fiscal
Italo-Romena Bank	100%	optional	Â	nu
BRD	100%	optional	Â	obligatoriu
Finansbank	50%	optional	6 luni	obligatoriu, pentru tari nemembre ale Conventiei de la Haga
HVB_Tiriac Bank	100%	obligatoriu	2 ani	nu
OTP Bank	100%	obligatoriu	6 luni	obligatoriu
Piraeus Bank	75%	optional	6 luni	nu
Sanpaolo IMI	100%	optional	Â	obligatoriu

HVB-Tiriac solicita in plus:
- un codebitor cetatean roman cu resedinta si domociliul in Romania care realizeaza venituri in Romania, 250 EURO venit minim brut;
- un depozit colateral echivalent a minim 3 rate lunare, suma fiind eliberata integral in momentul achitarii integrale a creditului;
- vechime minima in campul muncii de 2 ani.

Finansbank acorda imprumuturi:
- pentru romanii care desfasoara activitati in tari membre ale Conventiei de la Haga;
- pentru romanii care desfasoara activitati in tari nemembre ale Conventiei de la Haga (supralegalizarea actelor de catre Ministerul de Justitie prin Ambasada – Sectia Consulara din Bucuresti si totodata legalizat de Ministerul Afacerilor Externe Romana – Sectia Consulara, si traducerile autorizate in Romania);
- pentru romani care desfasoara activitati in tari participante la intelegeri bilaterale scutite de legalizarea actelor (Albania, China, R.P.D. Coreeana, Republica Moldova si Polonia);
- contractul de munca trebuie sa fie incheiat pe o perioada nedeterminata sau determinata, dar care sa acopere perioada de creditare.

BancPost are drept cerinta suplimentara:
- adaugarea a 3 fluturasi de salarii,
- documentatie fiscala pentru ultimii 2 ani eliberata de organul fiscal al tarii respective, traduse si legalizate.

BRD:
- pondereaza venitul obtinut cu 80% daca durata contractului este mai mica decat perioada creditului, altfel se ia in considerare in intregime venitul net;
- solicita adeverinta de venit trebuie sa fi fost eliberata cu 45 de zile anterior datei analizei.
Toate documentele trebuie sa prezinte aplostila ambasadei Romaniei in strainatate si legalizare, apoi sa fie supralegalizate in Romania. De asemenea se poate desemna un mandatar.

Piraeus Bank solicita:
- declaratie speciala privind veniturile din strainatate daca veniturile aplicantului provin din activitati independente sau se afla in strainatate de mai putin de 183 de zile.

Alpha Bank sunt si urmatoarele documente:
- Social security competence (care trebuie sa contina apostila ambasadei Romaniei in tara respectiva si traducrea ei de catre un notar din Romania);
- declaratie pe propria raspundere privind existenta altor obligatii de plata lunare rezultate din contracte de credite incheiate pe teritorul altei tari;
- extras de cont pe ultimele 12 luni.

BCR solicita:
- pe langa actele de identitate ale solicitantului si actele de identitate ale membrilor familie (pasaport/CI), iar dupa caz si ale girantilor;
- declaratie privind veniturile din strainatate (in cazul profesiilor liberale, drepturilor de proprietate intelectuala, pensie, dividende);
Nu exista restrictii privind tari sau meserii.

Banca Italo-Romena acorda credite cetatenilor romani care desfasoara activitati in Italia dar care doresc sa cumpere o proprietate in Romania. De aceea, dosarul de credit se poate depune la orice sucursala Veneto Banca din Italia sau in Romania la banca Italo-Romena, unde se analizeaza in vederea aprobarii. Daca imprumutul este aprobat, Banca Italo-Romena realizeaza un raport de evaluare asupra imobilului in urma caruia se emite o scrisoare de garantie la banca din Italia. Evaluarea se achita la Banca Italo-Romena (personal sau de catre imputernicit). Ratele lunare se pot achita atat din Romania cat si din Italia, transferurile fiind scutite de comisioane suplimentare.

Banca Transilvania acorda credite de nevoi personale cu ipoteca si imobiliare, in lei (maxim 25 ani) si valuta (maxim 20 ani), persoanelor care lucreaza in strainatate, cu o finantare maxima de 100.000 EURO pentru creditele in valuta si 250.000 EURO pentru creditele in moneda nationala. Adeverinta de salariu trebuie sa contina minim ultimele 6 luni lucrate, dar se recomanda sa fie mentionate veniturile obtinute in toate lunile lucrate in baza ultimului contract incheiat. Ponderea veniturilor este de 100%.

OTP> acorda credit pentru locuinta in urmatoarele conditii:
- prezentarea unui codebitor cetatean roman cu resedinta si domiciliul in Romania care realizeaza venituri in Romania (salariul sau net nu poate fi mai mic decat plata lunara aferenta creditului);
- contract de munca cu o vechime de minim 6 luni;
- adeverinta de salariu, continand apostila ambasadei Romaniei in tara respectiva, traduse si legalizate;
- extras de cont continand veniturile pe ultimele 6 luni (care trebuie sa contina obligatoriu urmatoarele informatii: date de identificare si contact companie angajatoare, functia aplicantului, tipul contractului, veniturile nete pe ultimele 6 luni).

Sanpaolo IMI solicita deschiderea unui cont la o banca partenera a grupului Sanpaolo IMI din tara in care se realizeaza veniturile.

Sursa: FinZoom.ro